Wednesday, December 1, 2021

भारत के किराना स्टोर मालिकों के लिए, एक गेम-चेंजर, आखिरकार

पूर्व लीवर ब्रदर्स – अब यूनिलीवर पीएलसी – सनलाइट साबुन के बक्से के साथ 1888 में भारत पहुंचे। कोई स्मार्टफोन नहीं था, और कोई फिनटेक नहीं था। यदि वे दो आधुनिक चमत्कार उस समय मौजूद थे, तो लाखों कोने की दुकानें जो बड़े पैमाने पर मालिकों और उनके परिवारों को स्वरोजगार प्रदान करती हैं, अब तक पूंजीवादी सफलता की कहानी होती।

पड़ोस का किराना स्टोर भारत के सालाना 520 अरब डॉलर के किराना बाजार की रीढ़ है, जो बिक्री का 80% हिस्सा है। लेकिन उद्योग को जिन संसाधनों को बढ़ाने और आधुनिकीकरण करने की आवश्यकता है, वे हमेशा उसकी पहुंच से बाहर रहे हैं। दोष यह है कि कार्यशील पूंजी तक सीमित पहुंच पर, विकास की बाधा जो अंततः कम होने लगी है, मोबाइल इंटरनेट और वित्त के एक साथ आने के लिए धन्यवाद, विशेष रूप से “अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें,” या बीएनपीएल।

विश्व स्तर पर, छोटे, ब्याज-मुक्त ऋणों के लिए युवा उधारकर्ताओं के बीच एक सनक, जिसे वे 30 दिनों में या कुछ मासिक किस्तों में चुका सकते हैं, अक्सर बिना क्रेडिट-कार्ड-शैली की भारी देर से भुगतान शुल्क के, स्वीडन के कर्लना और जैसे ऐप के लिए मूल्यांकन बढ़ रहा है। ऑस्ट्रेलिया का आफ्टरपे। यह गोल्डमैन सैक्स ग्रुप इंक. और पेपाल होल्डिंग्स इंक. को भी मैदान में उतार रहा है। जेनरेशन Z के खरीदार तीन किस्तों में लिपस्टिक खरीदकर अपने महामारी के दुखों को दूर करने की कोशिश कर रहे हैं, अत्यधिक, ऋण-ईंधन की खपत भविष्य के लिए समस्याओं को जमा कर सकती है।

भारत में, बीएनपीएल ने एक अतिरिक्त – और शायद अधिक उत्पादक – अनुप्रयोग पाया है। स्व-नियोजित लोग, जिनके ग्राहक ज्यादातर नकद में भुगतान करते हैं, पारंपरिक रूप से बैंकों को अपनी साख साबित करना बहुत कठिन होता है। 1888 में यूनिलीवर से शुरू होकर, व्यावहारिक रूप से हर कोई जिसने इस बड़े बाजार में उपभोक्ता वस्तुओं को बेचने की कोशिश की है, समस्या को दूर करने के लिए वितरकों पर निर्भर है। इन बिचौलियों ने छोटी दुकानों को सामान की आपूर्ति करने और उनसे नकदी लेने के अलावा, ऐतिहासिक रूप से किराना को अनौपचारिक तरलता सहायता प्रदान की है। चूंकि वितरक खुद अपने गोदामों और घरों को गिरवी रखकर पैसा जुटाते हैं, इसलिए वे अपने परिचित स्टोर मालिकों के पक्ष में राशन का वित्तपोषण करते हैं।

विश्वास के इस संकीर्ण दायरे से बाहर होने के लिए उद्यमी माँ-और-पॉप संगठनों के लिए एक असंभव बाधा के रूप में काम किया है जो विस्तार करना चाहते हैं। वे स्टॉक करने के लिए प्लास्टिक को बिल्कुल स्वाइप नहीं कर सकते, तब नहीं जब 85% क्रेडिट कार्ड वेतनभोगी व्यक्तियों के पास हों।

अंतर का एक हिस्सा नए जमाने की भुगतान फर्मों द्वारा भरा जा रहा है, जो छोटे स्टोरों को क्यूआर कोड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करके नकदी से वंचित कर रहे हैं। ऑनलाइन लेनदेन तेजी से बढ़ रहा है। ग्राहकों ने अगस्त में वॉलमार्ट इंक के फोनपे, अल्फाबेट इंक के गूगल पे और घरेलू पेटीएम जैसे लोकप्रिय डिजिटल वॉलेट पर व्यापारियों को 1.2 ट्रिलियन रुपये (16.5 बिलियन डॉलर) खर्च किए, जो एक साल पहले की तुलना में तीन गुना अधिक है। एक बार जब यह इस बिक्री डेटा पर कब्जा कर लेता है, तो भारतपे जैसे स्टार्टअप के लिए खुदरा विक्रेताओं को संपार्श्विक-मुक्त ऋण पर मूलधन और ब्याज एकत्र करना आसान हो जाता है।

यह एक स्वागत योग्य बदलाव है, हालांकि यह पर्याप्त नहीं है। किराना को भी वितरकों के ऋण की तरह – ब्याज मुक्त तरलता तक पहुंच की आवश्यकता है – लेकिन एक औपचारिक चैनल के माध्यम से प्राप्त किया जाता है जो व्यक्तिगत विश्वास से घिरा नहीं है। बीएनपीएल दर्ज करें, एक ऐसा उत्पाद जो उपभोक्ता वित्त में सभी गुस्से में है। इसी तरह मुंबई स्थित ePayLater भी पांच साल पहले शुरू हुआ, जिससे लोगों को क्रेडिट पर रेलवे टिकट खरीदने की सुविधा मिली।

लेकिन ePayLater ने खुदरा उद्योग की ओर रुख किया है, जहां अत्यधिक खपत को सक्षम करने के बजाय, 14-दिवसीय ऋण अधिक इन्वेंट्री स्टॉक करने के लिए गिट्टी प्रदान करते हैं। “हर कोई परम उपभोक्ता का पीछा कर रहा है,” सह-संस्थापक औरको भट्टाचार्य बताते हैं। “लेकिन यहां एक व्यवसाय खंड था जो नकदी में इतना अधिक सौदा करता है कि औपचारिक स्रोतों से ऋण प्राप्त करने के लिए उसके पास कागजी निशान नहीं है। यह अनौपचारिक रहने के लिए मजबूर है।”

अधिक समय तक नहीं। सापेक्ष ठहराव की लंबी अवधि के बाद, भारत का खुदरा उद्योग आगे बढ़ रहा है। यहां तक ​​​​कि छोटी दुकानें भी अब वॉलमार्ट, जर्मनी के मेट्रो एजी और रिलायंस मार्केट जैसे बड़े, संगठित थोक विक्रेताओं तक पहुंच सकती हैं, या व्यापार खरीदारों के लिए एक डिजिटल किराना बाज़ार, जंबोटेल की पसंद के साथ ऑनलाइन थोक ऑर्डर दे सकती हैं। वित्त लापता कड़ी रहा है। भट्टाचार्य कहते हैं, “एक रिटेलर के रूप में, मुझे बड़े कैश-एंड-कैरी स्टोर या ऑनलाइन बिजनेस-टू-बिजनेस सेलर्स से बेहतर कीमत मिल सकती है, लेकिन अगर मेरे पास कैश या क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो मैं मजबूर हूं। मेरे क्षेत्र के वितरक के पास वापस जाओ और केवल वही ऑर्डर करो जो उसके पास है और वह मुझे क्रेडिट पर क्या दे सकता है।”

इसलिए, ePayLater जैसी बिचौलियों ने खुद को श्रृंखला के बीच में फंसाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग किया है, आपूर्तिकर्ताओं से उन्हें डिलीवरी के एक दिन बाद भुगतान करने के लिए कमीशन अर्जित किया है, और उस प्रसार का उपयोग बैंकों से उधार लेने और खुदरा विक्रेताओं को अल्पकालिक ऋण देने के लिए किया है।

फिनटेक, जिसने हाल ही में ज्यूरिख स्थित रिस्पॉन्सिबिलिटी इन्वेस्टमेंट्स एजी सहित निवेशकों से 10 मिलियन डॉलर जुटाए हैं, ने अब तक 10 बिलियन रुपये का वितरण किया है। भट्टाचार्य को उम्मीद है कि अगले साल तक कर्ज हर महीने दोहरे अंकों में बढ़ेगा। विशेष रूप से छोटे शहरों और कस्बों में वित्तपोषण की भूख ऐसी है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रेडिट की प्रत्येक नई गुड़िया जहां पहले कोई अस्तित्व में नहीं थी, ऊपर की ओर बढ़ने की आकांक्षाओं को बढ़ावा दे रही है

 

(यह लेख इंटरनेट पर उपलब्ध जानकारी एवं लेखो का समायोजन है और लेख में दिखाई देने वाले तथ्य और राय Nation1Prime के विचारों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं और Nation1Prime की उस के प्रति कोई जिम्मेदारी या दायित्व नहीं मानी जायेगी।)

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